Какие операции банки считают подозрительными

Банки все чаще используют свое право блокировать счета клиентов, поэтому предлагаем ознакомиться с критериями оценки клиентов, на которые ориентирутся кредитные организации.

ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень — в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). 

 ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств со счетов и дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег. 

 Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции.

 Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

1.     наличные составляют более 30% от недельного оборота;

2.     с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

3.     деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

4.     деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

5.     деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

6.     средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

7.     снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

8.     снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

9.     деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;

10.  у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

 


 



Tags: poleznoe