Какие операции банки считают подозрительными
Банки все чаще используют свое право блокировать счета клиентов, поэтому предлагаем ознакомиться с критериями оценки клиентов, на которые ориентирутся кредитные организации.
ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень — в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года).
ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств со счетов и дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег.
Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции.
Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:
1. наличные составляют более 30% от недельного оборота;
2. с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
3. деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
4. деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;
5. деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
6. средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;
7. снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;
8. снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;
9. деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
10. у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.
